Legislation · 20-07-2026

Ασφάλιση πολυκατοικίας στην Κύπρο: ο πρακτικός οδηγός

Η ασφάλιση της πολυκατοικίας στην Κύπρο είναι σήμερα προαιρετική, πρακτικά όμως είναι η φθηνότερη προστασία που μπορεί να αγοράσει ένα κτίριο, και το νομοσχέδιο για τις κοινόκτητες οικοδομές ετοιμάζεται να την κάνει υποχρεωτική. Ο οδηγός αυτός απαντά στα τέσσερα ερωτήματα που πρέπει να λύσει κάθε διαχειριστική επιτροπή: τι ασφαλίζουμε, για πόσα, τι καλύψεις χρειάζονται, και πώς μοιράζεται το κόστος.

Τι ασφαλίζει το κτίριο και τι ο καθένας

Τρία επίπεδα, που συχνά μπερδεύονται:

• Η ασφάλεια του κτιρίου καλύπτει την κατασκευή και τα κοινόχρηστα: τοιχοποιία, στέγη, κλιμακοστάσια, ανελκυστήρα, δίκτυα. Αυτή αφορά την επιτροπή και πληρώνεται από τα κοινόχρηστα.
• Η ασφάλεια περιεχομένου κάθε διαμερίσματος, δηλαδή έπιπλα και προσωπικά αντικείμενα, είναι υπόθεση του κάθε ιδιοκτήτη ή ενοίκου.
• Οι βελτιώσεις εντός της μονάδας, όπως κουζίνες και ντουλάπες, πέφτουν συνήθως ανάμεσα στα δύο: ελέγξτε τι ορίζει το εκάστοτε συμβόλαιο, γιατί εκεί κρύβονται οι εκπλήξεις μετά τη ζημιά.

Το κρίσιμο κενό στα κυπριακά κτίρια είναι το πρώτο επίπεδο: πολλές πολυκατοικίες δεν έχουν καμία ασφάλεια κτιρίου, οπότε μια πυρκαγιά στα κοινόχρηστα ή μια σοβαρή διαρροή καταλήγει σε έκτακτες εισφορές και αντιδικίες.

Το σωστό ποσό: αξία ανακατασκευής, όχι εμπορική αξία

Το κτίριο ασφαλίζεται για όσο θα κόστιζε να ξαναχτιστεί, μαζί με κατεδάφιση, μελέτες και άδειες, όχι για όσο πουλιέται. Και το κόστος ανακατασκευής έχει ανέβει πολύ: η αγορά υπολογίζει πλέον από €1.800 το τετραγωνικό και πάνω. Κτίριο ασφαλισμένο με τα νούμερα του 2018 είναι σήμερα σχεδόν σίγουρα υπασφαλισμένο.

Η υπασφάλιση δεν σημαίνει απλώς μικρότερη κάλυψη· ενεργοποιεί τον αναλογικό όρο: αν το κτίριο είναι ασφαλισμένο για το 60% της αξίας του, η αποζημίωση κάθε ζημιάς, ακόμη και μικρής, ψαλιδίζεται αντίστοιχα. Γι' αυτό η ασφαλιζόμενη αξία αναθεωρείται σε κάθε ανανέωση, όχι μια φορά ανά δεκαετία.

Οι καλύψεις που μετρούν

Πέρα από τη βασική κάλυψη πυρκαγιάς, τέσσερα σημεία αξίζουν προσοχή στο συμβόλαιο. Η ζημιά από νερό, που είναι στην πράξη η συχνότερη αιτία απαίτησης σε πολυκατοικία, με προσοχή στην απαλλαγή της που είναι συχνά ψηλότερη. Η αστική ευθύνη για τραυματισμό ή ζημιά τρίτου στους κοινόχρηστους χώρους, από πτώση στο κλιμακοστάσιο μέχρι κεραμίδι σε παρκαρισμένο αυτοκίνητο. Ο σεισμός, που στην Κύπρο δεν είναι θεωρητικός κίνδυνος και συχνά προσφέρεται ως προαιρετική επέκταση που πρέπει να ζητηθεί ρητά. Και η κάλυψη του ανελκυστήρα, τόσο για βλάβη όσο και για την ευθύνη που τον συνοδεύει, σε συνδυασμό με τις νόμιμες υποχρεώσεις συντήρησης: ασφαλιστής που θα βρει ανύπαρκτο ιστορικό συντήρησης έχει λόγο να αμφισβητήσει την απαίτηση.

Ρωτήστε επίσης τι ζητά η εταιρεία ως προϋπόθεση. Ολοένα και περισσότεροι ασφαλιστές ρωτούν για πυροσβεστήρες, ελεύθερες οδεύσεις και γενικά τη στοιχειώδη πυρασφάλεια των κοινοχρήστων πριν τιμολογήσουν. Κτίριο που τα έχει τακτοποιημένα παίρνει καλύτερη τιμή, και κυρίως δεν δίνει στην εταιρεία επιχείρημα την ώρα της ζημιάς.

Πώς μοιράζεται το κόστος και πώς αποφασίζεται

Το ασφάλιστρο του κτιρίου είναι κοινόχρηστη δαπάνη και κατανέμεται όπως οι υπόλοιπες, κατά τα μερίδια των μονάδων. Η σύναψη ή αλλαγή συμβολαίου περνά από τη γενική συνέλευση: παρουσιάστε δύο ή τρεις προσφορές με ίδιες καλύψεις και απαλλαγές ώστε η σύγκριση να είναι τίμια, και καταγράψτε την απόφαση στα πρακτικά. Στην ανανέωση, μην αλλάζετε εταιρεία μόνο για τη χαμηλότερη τιμή χωρίς να συγκρίνετε τον αναλογικό όρο, τις εξαιρέσεις και τις απαλλαγές· το φθηνότερο συμβόλαιο κρίνεται την ημέρα της ζημιάς, όχι την ημέρα της υπογραφής.

Και κρατήστε τον φάκελο πλήρη: συμβόλαιο, αποδείξεις πληρωμής, η εκτίμηση της αξίας, οι φωτογραφίες του κτιρίου, το ιστορικό των ζημιών και των απαιτήσεων. Στο folio.cy όλα αυτά ζουν πάνω στο ίδιο το κτίριο, μαζί με υπενθύμιση πριν από τη λήξη, ώστε η ανανέωση να μην πιάνει ποτέ την επιτροπή απροετοίμαστη και ο φάκελος να είναι έτοιμος όποτε τον ζητήσει ο ασφαλιστής, ή ο νόμος.